Auf unserer FAQ-Seite beantworten wir die häufigsten Fragen zu Krediten und unseren Dienstleistungen. Wir hoffen, dass Du hier alle Informationen findest, die Du benötigst, um eine informierte Entscheidung bezüglich Deines Kreditbedarfs zu treffen. Wenn Du weitere Fragen hast, zögere bitte nicht, Dich jederzeit an unsere freundlichen und kompetenten Mitarbeiter zu wenden.
Kunden, die im öffentlichen Dienst tätig sind, weisen eine höhere Zahlungssicherheit für die Bank auf als andere. Die Bonität wird durch unkündbare Dienstverhältnisse zusätzlich erhöht. Antragstellende mit solchen Voraussetzungen haben daher oft höhere Chancen für ein positives Krediturteil und bekommen auch oft bessere Konditionen.
In Österreich gibt es bestimmte Voraussetzungen, die für die Beantragung von Krediten erfüllt werden müssen:
Die Zahlungsfähigkeit von KundInnen wird anhand einer Bonitätsprüfung bestimmt. Das läuft beispielsweise so ab, dass der Kreditschutzverband (KSV) der Bank eine Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Antragstellenden zukommen lässt. Zusätzlich wird meist eine Identitätsprüfung durchgeführt und Kunden müssen meist Nachweise über die letzten drei Gehälter vorweisen.
Als Absicherung fordern Banken auch oft Aufzeichnungen über die monatlichen Haushalts-Ausgaben sowie ein Referenzkonto.
Selbstständig oder freiberuflich Arbeitende müssen der Bank Jahresabschlüsse der letzten Geschäftsjahre oder andere stabile Einkommensnachweise vorweisen können.
Kredite an Arbeitslose werden üblicherweise nicht vergeben, allerdings kann man in Österreich Kleinkredite ohne Verwendungszweck bekommen. Diese sind in der Regel allerdings teurer.
Ein Nachweis über das Einkommen wird von der Bank als Absicherung und zur Auskunft über regelmäßige Einnahmen verlangt. Das bedeutet allerdings nicht, dass der Arbeitgeber über etwaige Kredite seiner Arbeitnehmenden informiert wird. Alle weitergegebenen Daten werden vertraulich behandelt.
Wurde ein Kredit in Österreich abgeschlossen, muss die Bank bei Wohnortwechsel ins Ausland informiert werden.
In Österreich ermittelt eine Bank die Bonität einer Person oder Firma, indem sie eine Bonitätsprüfung durchführt. Dabei werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, wie zum Beispiel das Einkommen, um ein Risikoabschätzung zu treffen und zu entscheiden, ob der Kreditnehmer kreditwürdig ist und die Kreditraten zurückzahlen kann. Folgende Angaben müssen für eine Kreditvergabe daher in jedem Fall gemacht werden:
Die Zeit vom Antrag bis zur Vergabe variiert je nach Art des Kredites. Umschuldungen dauern in der Regel ein bisschen länger, weil hier kein Zeitdruck besteht. Käufe und Kleinkredite laufen meist schneller ab. Bauvorhaben oder umfangreichere Hauskredite können länger dauern. Wir von CheckFin bemühen uns jedenfalls immer, dass wir die Abwicklung so schnell es geht für dich erledigen.
Da sich die Bank absichern und daher das Risiko bei Kreditvergabe einschätzen muss, ist die Angabe über den Zweck des Kredits fast immer notwendig.
Der Rahmen von Privat- und Konsumkrediten beläuft sich je nach Art der Bank auf 1.000€ bis 75.000€. Damit du die Konditionen besser bewerten kannst, solltest du verschiedene Kredite vorher vergleichen. Summen zur Finanzierung von Immobilien, Bauvorhaben oder Hypotheken rangieren meist höher bei 50.000€ bis zu 700.000€.
Werden Informationen beim Kreditschutzverband (KSV) angefragt, bedeutet das noch nicht, dass automatisch ein Eintrag erstellt wird. Banken sehen bei Privatkunden oft davon ab, eine Auskunft bei Kreditschutzverbänden zu beantragen.
Eine Bonitätsprüfung wird durchgeführt, wenn beispielsweise ein Vertragspartner wie eine Bank die Kreditwürdigkeit von Kunden prüfen will. Die Überprüfung darf nur dann stattfinden, wenn für den Vertragspartner durch Vertragsabschluss ein Risiko entstehen könnte. Die Vergabe des Kredits kann verweigert werden, wenn die Bonität des Kunden negativ ist.
Nach Durchführung der Bonitätsprüfung berechnet die Bank das Risiko für die Rückzahlung des Kredites. Je höher die Bonität des Kunden, desto geringer sind die Anforderungen an die Höhe des Einkommens, damit der Kredit unkompliziert vergeben werden kann. Dafür muss eine Prüfung durch einen Kreditvergleich oder einen professionellen Finanzexperten wie CheckFin durchgeführt werden.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat erwirkt, dass Bankkredite zu Niedrigzinsen gewährt werden, damit das Konsumverhalten unterstützt wird. Darlehen von Baufinanzierung bis zum Konsumkredit können dadurch günstig finanziert werden. Anders gesagt bekommt die Bank selbst billiges Geld von der Zentralbank, das sie wiederum an Private weitergeben muss, um nicht selbst Strafzinsen zahlen zu müssen. Stand Februar 2022 erwarten wir hier allerdings, dass die Zinsen und damit die Kredite im Allgemeinen in Zukunft wieder teuer werden. Der Abschluss eines Kredits funktioniert über CheckFin unkompliziert und schnell. Hypothekenfinanzierungen sind dabei üblicherweise günstiger als Finanzierungen anderer Kredite.
Die Kreditzinsen in Österreich sind seit Anfang 2022 gestiegen. Bis inklusive 2021 ist die Zinssituation viele Jahre durch niedrige Zinsen gekennzeichnet gewesen, und es gab sogar Zinsanomalien in Form von sogenannten Negativzinsen. Die strengeren Regeln für die Vergabe von Wohn- und Immobilienkrediten, die seit Juli 2022 in Österreich gelten, haben wahrscheinlich zu höheren Kreditzinsen beigetragen. Die Swapzinsen, die als wichtiger Vorlaufindikator für die Zinsentwicklung gelten, haben Anfang 2022 schon Vorboten von höheren Zinsen gezeigt. Bei CheckFin rechnen wir damit, dass die Zinsen auf absehbare Zeit höher bleiben werden und sich auf höherem Niveau einpendeln werden.
Die Laufzeit eines Kredites bestimmt vor allem, wie hoch die monatlichen Kreditraten sind. Diese sind geringer, je länger der Kredit läuft, allerdings wird damit die Gesamtbelastung der Rückzahlung höher. Bei zweckgebundenen Krediten, beispielsweise zur Finanzierung von Immobilien oder Fahrzeugen, lässt sich die Bank für mehr Sicherheit in das Grundbuch oder den Zulassungsschein eintragen, wodurch auch eine bessere Verzinsung für Kreditnehmende erreicht werden kann. Die Laufzeit sollte daher so gewählt werden, dass die monatliche Rückzahlung einerseits leistbar ist, die Dauer der Rückzahlung aber nicht endlos lange wird.
Eine frühere Rückzahlung als zum vereinbarten Zeitpunkt kann je nach Vereinbarungen im Kreditvertrag durchgeführt werden. Dabei können allerdings Vorfälligkeitsentschädigungen ("Pönale") entstehen, abhängig von den Kreditkonditionen des Vertrags. Der Grund dafür ist folgender: Da Kreditnehmende ihren Kredit zu einem geringeren Betrag und schneller zurückzahlen können als ursprünglich vereinbart, fallen weniger Zinsen für die Bank an. Diese kann daher eine Entschädigung verlangen, die Vorfälligkeitsentschädigung.
Das gesetzliche Widerrufsrecht von 14 Tagen gilt wie bei jedem anderen Vertrag auch bei Privatkrediten. Bei Hypothekarfinanzierungen gelten kürzere Fristen, die Banken müssen sich aber an eine Bedenkzeit halten! Möchte man nach Ablauf dieses Zeitraums den Kreditbetrag komplett zurückzahlen, müssen eventuell vertraglich festgelegte Vorfälligkeitsentschädigungen bezahlt werden. Diese fallen aber nicht immer an.
Bei CheckFin sind wir immer auf der Suche nach einer passenden Lösung - für jeden und jede! Wir sind anerkannte und bestens vernetzte Finanzexperten: Zu unserem Team gehören diplomierte Wirtschaftswissenschafter und Vermögensberater, mit über 10 Jahren Erfahrung im Bereich Immobilienfinanzierung.
Wir haben bereits hunderte Finanzierungspläne optimiert und stellen Leitfäden für Immobilieninvestitionen zur Verfügung. Mehr dazu findest du hier.
Letzte Änderung: 12.12.2023
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